Kredi kartı kullanıcılarını yakından ilgilendiren yeni düzenleme bugün itibarıyla yürürlüğe girdi. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından bankalara tanınan süre sona ererken, kredi kartı limitlerinin gelirle uyumlu hale getirilmesini amaçlayan yeni sistem devreye alındı.
BDDK, bankalardan müşterilerle doğrudan iletişime geçmelerini, dijital kanallar üzerinden gelir belgelerinin temin ve doğrulama süreçlerini oluşturmalarını istemişti. Ayrıca özellikle eğitim ve sağlık harcamalarının toplam limit hesaplamasında dezavantaj yaratmaması için teknik altyapı kurulması talep edildi. Bankaların teknik ve operasyonel düzenlemeleri en geç üç ay içinde tamamlaması gerekiyor.
Kimler Etkilenecek?
Yeni uygulamada artık tek bir kart değil, kişinin farklı bankalardaki tüm kredi kartlarının toplam limiti esas alınacak. 2025 yılı sonuna kadar yapılan harcamalar da hesaplamaya dahil edilecek.
İlk aşamada toplam kredi kartı limiti 400 bin TL’ye kadar olan müşteriler için herhangi bir indirim yapılmayacak. Ancak bu tutar, tüm bankalardaki kartların toplamı için geçerli olacak. Örneğin toplam 600 bin TL limite sahip bir müşteri, 400 bin TL’lik istisnadan yararlanamayacak. Toplam limiti 400 bin TL’nin altında kalanların limitleri korunurken, bu sınırın üzerinde olanlarda kademeli düşüş uygulanabilecek.
Yeni Limit Nasıl Hesaplanacak?
400 bin TL üzerindeki limitlerde kullanılmayan tutar baz alınarak indirim yapılacak. Örneğin 600 bin TL toplam limite sahip ve yıl içinde 400 bin TL harcama yapan bir müşterinin kullanılmayan 200 bin TL’lik kısmının yüzde 50’si silinecek ve yeni limit 500 bin TL olacak.
750 bin TL’nin üzerindeki toplam limitlerde ise hesap kesim dönemleri dikkate alınacak; kullanılabilir limitin en düşük olduğu dönemin yüzde 80’i esas alınarak yeni sınır belirlenecek.
Artış Taleplerinde Yeni Kurallar
Limit düşüşü sonrası toplam limiti 400 bin TL veya altına inen müşteriler, bu seviyeye kadar yapacakları artış başvurularında gelir belgesi sunmadan işlem yapabilecek. Ancak bankalar değerlendirme sürecinde yine müşterinin diğer bankalardaki toplam limitini dikkate alacak. 400 bin TL üzerindeki artış taleplerinde ise resmi gelir belgesi zorunlu olacak.
2026’dan İtibaren Daha Net Sınırlar
2026 yılı itibarıyla yeni kredi kartı başvurularında ilk yıl verilecek limit, müşterinin net aylık gelirinin en fazla iki katı olacak. İkinci yılda bu oran en fazla dört katına çıkabilecek. Bankalar limit belirlerken gelir düzeyi, kredi notu, mevcut borç yükü ve ödeme performansını değerlendirmeye devam edecek.
BDDK, 2027 yılı başına kadar tüm kredi kartı limitlerinin resmi gelir belgeleriyle uyumlu hale getirilmesini hedefliyor. Yeni sistemle birlikte bireysel borçluluğun kontrol altına alınması ve finansal istikrarın güçlendirilmesi amaçlanıyor.
